こんにちは。商品企画部のY.Fです。

今回のテーマは、「生命保険に加入するタイミングと見直すタイミング」についてです。

「保険にいつ加入すればよいのか、いつ見直せばよいのか分からない」という方は多くいらっしゃるかと思います。そこで、保険の加入・見直しを行うにあたっておすすめのタイミングとその理由をご説明します。

生命保険に加入するタイミングは人によって異なりますが、一般的には「社会人になった」、「結婚した」、「子どもが生まれた」といった、ライフステージが変わるタイミングが多いとされています。万が一のことがあった際に自分のことは自分で守れるように、または、自分の大切な人を守りたいと考えるときが、このタイミングになるのではないでしょうか。実際に生命保険の加入目的は、「医療費や入院費のため」が59.0％、「万一のときの家族の生活保障のため」が52.4％と上位を占めます。※1

ただし、多くの人がそのタイミングで加入するからといって、そのときに検討している保険への加入を後回しにする必要はありません。多くの保険商品において、申込みをする際には、健康状態の告知が必要です。健康状態は、加齢とともに悪くなる傾向にあります。タイミングを待っていて、気づいたときには病気を患ってしまっていたような場合、健康状態を理由に希望する保険に入れない可能性が生じてしまいます。このことから、保険加入の必要性について考えたそのタイミングが、保険を検討するベストなタイミングであるともいえます。あわせて、保険検討の際には、高額療養費制度などの公的保障や勤務先の死亡退職金制度などの確認を行い、自身に万が一のことがあった際にどういった保障が受けられるのかを正確に認識したうえで、加入されることをおすすめします。

ライフステージの変化とともに必要な保障額も変化していきます。加入中の保険が現在、そしてこれからの生活に対して過大な保障となり保険料を払いすぎてしまわないか、必要な保障額に足りているのか、もしくは古い保障となっていないかなどを確認する機会として、保険の見直しは定期的に行うことが大切です。

すでに加入している保険を一度は見直した経験があるという方は、少なくないのではないでしょうか。契約した保険会社や代理店によっては担当から年に一度の訪問などがあり、現在契約している内容の確認とあわせて見直しの提案を受けたことがあるという方もいらっしゃるかと思います。

一般的に必要な保障額は、結婚や子どもが生まれたタイミングで増え、子どもが独立したタイミングで減ります。子どもが通う学校の学費によっては、保障を増やす必要があるかもしれません。経済状況によっては、保険料による家計の負担を減らすべきかもしれません。

また、加入時に最新の保障であったものが、見直しの時点では最新でなくなっていることがあります。例えば、初期のガンといわれることもある上皮内新生物は、かつてはガン保険などの保障対象外であることが多かったのですが、近年は多くの会社の商品が保障対象としています。

見直しのタイミングは、これもライフステージが変化したタイミングが最適ですが、月に数千円、場合によっては数万円を支払っている保険の内容については、最低でも年に一度は確認をしておくと良いでしょう。

「光老化」という言葉をご存知でしょうか？　光老化とは、太陽光線を長年にわたって浴び続けることで引き起こされる肌のシワ、シミ、たるみなどといった皮膚の変化のことをいいます。これを防ぐには、毎日の日焼け対策が欠かせません。光老化について、そして日焼け対策について正しく知り、肌の健康を守りましょう。

太陽光線には、人間の目が光として感じる可視光線のほかに、可視光線よりも波長の短い紫外線と、波長の長い赤外線があります。さらに、紫外線と赤外線は波長の違いでそれぞれ3種類に分けられます。

紫外線のうち、日焼けの原因としてよく知られているのはUVAとUVB。皮膚の真皮内にまで入り、コラーゲンや肌の弾力を保つ弾性繊維の組織を壊したり、つくられにくくしたりするUVAはシワの原因、表皮の炎症を起こしてメラノサイトの活性化を促すUVBはシミの原因として知られています。

赤外線のうち近赤外線は、UVA、UVBよりも波長が長く、肌のさらに深い部分、皮下組織や筋膜、筋層にまで到達します。その結果、筋膜や筋肉の構造が弱り、肌を支えられなくなることで、たるみを引き起こすことが分かってきました。

強い太陽光線は、紫外線によるダメージで肌が炎症を起こして赤くなったり、“ひりひり”したりする、いわゆるサンバーン（日焼け）や、赤外線が肌の深部に達することで肌の表面温度も上がって、肌が“じりじり”と焼けるように感じる火照りを引き起こします。いずれも太陽光線による急性の症状といえますが、これに対して、慢性的な症状といえるのが光老化です。肌のシワ、シミ、たるみなどの症状は加齢によっても起こりますが、普段、太陽光線にさらされないお尻や太ももの内側などの皮膚には、顔と比較して目立つようなシワやシミ、たるみは現れません。

また、光老化は皮膚がんにつながるともいわれます。皮膚がんは全身を覆う皮膚のどこにでも発生し得ますが、発生部位の多くは顔や耳など、太陽光線に常にさらされる場所。また、患者の多くは高齢者です。このことから、皮膚がんの発生には、長年にわたって浴びてきた太陽光線が関係していると考えられています。

日焼けによる急性の症状はもちろん、光老化を防ぐためにも日焼け対策は欠かせません。もっとも身近な対策のひとつといえば日焼け止めでしょう。UVAの防止効果を表す「PA」、UVBの防止効果を表す「SPF」を表示する商品は、いまや当たり前になっていますし、最近では、近赤外線を含めてカットすると表示している商品もあります。ただ、近赤外線は透過力が強く、日焼け止めとして有効な成分や効果などについては、まだよくわかっていない状況です。そのため、光老化を防ぐには、「日焼け止め＋α」の対策が必要になります。

まずは日焼け止めの正しい使い方を覚えましょう。PA値やSPF値は、高いほど日焼けを防ぐ効果も高くなりますが、同時にその分、肌にも負担がかかりやすくなります。選ぶときには、紫外線だけでなく近赤外線カットの効果が期待できるものを選ぶのはもちろん、屋内・屋外などその日の行動内容に合ったPA値とSPF値のものを選びましょう。日常生活であればSPF20～30／PA+、夏の外出時はSPF40～50／PA+++が目安です。

日焼け止めに表示されているPA値、SPF値は、1平方センチメートルあたり2㎎を基準量として測定されています。顔全体を塗るには、液状の日焼け止めであれば1円玉2枚分、クリーム状であればパール2粒分が目安。顔だけでなく首やうなじ、耳の外側などにまで、ムラのないように塗ります。また、汗や摩擦で落ちやすいため、3時間に1回程度、塗り直すようにしましょう。

光老化を防ぐには、このように日焼け止めを適切に使ったうえで、太陽光線を物理的に遮ることが大切です。日傘や帽子を活用したり、袖や襟のついた衣服で肌を覆ったりすることを、日々の習慣にしましょう。忘れがちなのが目のケア。目に強い紫外線を浴びると角膜が炎症を起こし、皮膚を守ろうとして、シミの原因となるメラノサイトが活性化してしまいますので、有害光線をカットするレンズを利用したメガネやサングラスをかけて目を守りましょう。日傘や帽子と併用すれば、より安心です。

また、肌が荒れていると、太陽光線がより深く浸透することがあるといいます。肌のうるおいを保つケラチンや皮脂には、近赤外線を反射する働きがあるとされていますので、保湿をはじめ、日頃からしっかりと肌をケアすることも光老化対策として欠かせません。

紫外線も近赤外線も、体内で活性酸素を発生させます。その働きを抑制・除去するために、食事やサプリメントで、体内の抗酸化機能を高めることも光老化対策につながります。代表的な抗酸化物質がビタミンA、ビタミンC、ビタミンEという抗酸化ビタミン。ビタミンAは緑黄色野菜に、ビタミンCはパプリカやブロッコリーなどの野菜、レモンやオレンジなどの果物、いも類に、ビタミンEは卵、アーモンドなどの豆類、オリーブオイルなどに多く含まれています。そのほか最近では、“飲む日焼け止め”として、抗酸化ビタミンをはじめ、肌の健康に役立つ栄養素を中心に配合したサプリメントもあります。

肌をいつまでも美しく、健康に保つためには日々、身体の内と外の両方から肌のお手入れを行い、日焼け止めを塗ったり、外出時にサングラスをかけたりすることを習慣化することが大切です。日々の積み重ねで、将来の光老化から肌を守りましょう。