ご契約者様メールマガジン Vol.41（2024年1号）｜2024年4月発行

日本ではかつて「サラリーマンの夫と専業主婦の妻に子ども2人」が標準的な世帯とされていました。しかし、1990年代半ばには共働き世帯の数が標準世帯を上回り、その差は年を追うごとに開いています。また結婚しても子どもを持たない夫婦や、生涯独身の人が増え、シングルマザーも珍しくなくなり、さらに高齢の夫婦のみの世帯も増えるなど、今や“世帯のかたち”は、さまざまになっています。

世帯のかたちが違えば、備えるべきリスクが異なり、リスクに備えるための保険も変化してきています。

かつての標準世帯で最も大きなリスクは、一家の大黒柱が亡くなることでした。特に子どもが成人するまでは教育などの費用がかかり、大きな死亡保障が必要であることから、生命保険の主流は一定期間の死亡保障が大きく、その後は保障額が小さくなる「定期付終身保険」で、それに「入院特約」などをつけるプランが一般的でした。1980年代までは保険商品に対する規制があり、どの保険会社の商品も保障内容や保険料がほぼ同じであったため、保険会社に提案された定期付終身保険に加入していた世帯が多かったのではないかと思われます。

1990年代に入ると、日本ではさまざまな分野で規制緩和が進みます。保険業界も1996年の法改正で規制緩和と自由化が進み、新しい保険会社が誕生したり、外資系保険会社が参入したりしました。それにともなってさまざまな保険商品が登場し、それまで加入していた保険を見直す人が増えてきました。

2000年頃には商店街やショッピングセンターの中などに複数の保険会社の商品を扱う「保険ショップ」が現れて、「保険は選んで加入するもの」という考え方が一般的になったといえるでしょう。

死亡保障の保険では、掛け捨ての「定期保険」や、死亡の際に保険金が分割して支払われる「収入保障保険」のように、手頃な保険料で必要な期間だけ保障を手厚くする商品が広く利用されるようになりました。シングルの人の増加などで病気やケガで働けなくなって収入が途絶えるリスクに備えるニーズが高まり、「就業不能保険」も各社が提供するようになっています。

医療保険も時代とともに変わってきています。

医療技術の進歩によって入院日数が減ってきていることから、1入院あたりの給付日数の上限は「180日」「120日」のほか、「60日」「30日」を選べる商品が増え、長寿化が進んだことで、保障期間が限られた「定期型」よりも、現在は保障が一生涯続く「終身型」が主流です。

長寿化により、そのリスクが高まる病気がガンです。「ガン保険」は1974年に登場し、当初は入院給付と手術給付がメインでしたが、医療の進歩で通院治療が主流となってきていることを受けて、最近は通院保障を重視する人が増えています。

かなり以前のガン保険の中には入院給付金や手術給付金は手厚い保障内容になっているにもかかわらず、抗ガン剤と放射線治療を通院で行うことになった際にはほとんど給付金を受け取れないというケースもありますので、これまで見直しをしていない方は、ぜひ一度契約内容を確認してみていただきたいと思います。

ガン保険に付加する特約も近年は多様になっており、ご自身に合わせたものを自由に選ぶことができるようになっています。例えば自由診療枠の抗ガン剤治療を受けた時に給付金を受け取れる特約や、ホルモン剤治療を受けた時に給付金を受け取れる特約、他にもガン緩和療養、ガン治療を目的とした新しい検査などを対象とした特約など、さまざまです。これらの特約を組み合わせることで、個々のニーズにとことん合わせた保険にアレンジすることが可能です。

またガンに加えて長寿化でリスクが高まる脳血管疾患、心疾患を合わせた「三大疾病」の保障を厚くした保険や、それに生活習慣病を加えた「七大疾病」を保障する保険も出てきています。

さらに、将来、要介護になったり認知症になったりすることに備えたいというニーズに合わせて「介護保険」や「認知症保険」の利用も広がりつつあります。

世帯の多様化や世の中の変化にともなって保険に対するニーズは変わり、それに合わせた保険商品が続々と開発され続けています。保険に加入する際は、まず自分や家族にとって備えるべきリスクは何かを考え、それをカバーできる保険を選ぶことが最も大切です。数多くの種類の保険が揃っていますので、必要な保険を選び、それらに特約を組み合わせることで、必要な保障だけを無駄なく備えることも可能になりました。保険は、利用する人それぞれのニーズに合わせた“パーソナライズ”の時代になったといえるでしょう。

現在発売されているさまざまな保険ですが、保険に関するムック本やインターネットにもその詳細を解説したコンテンツが多くあり、保険ショップの窓口でも相談することが可能です。保険の新商品情報をいつもフォローする必要はありません。子どもが生まれた、マイホームを購入した、転職した、などのライフステージが変わったときに、あなた自身が備えるべきリスクやニーズの変化に合わせて保険を見直すとよいでしょう。あるいは、新たなリスクが気になり始めたときに、「こういうリスクに備える保険はないかな？」と調べてみるのもよいかもしれません。

年を重ねるにつれ、“なんとなく不調”を感じている人は多いのではないでしょうか。それはいわゆる“未病”の状態、言いかえれば体からのSOSサインかもしれません。改善するには、生活習慣を見直すことが大切です。なかでも、日々の積み重ねである食生活をととのえることは大きなポイント。毎日の食事で体の中からキレイに、そして健康に毎日を送りましょう。

肌荒れや口内炎などが頻繁に起こる、便秘がち、風邪をひきやすい、疲れがとれにくい……こんな“なんとなく不調”の原因のひとつとして、砂糖^※1の摂りすぎが挙げられます。

体内で砂糖を消化するにはビタミンB1やマグネシウムなどの栄養素が必要なため、摂りすぎると体内にあるそれらのビタミンやミネラルが消費されてしまいます。ビタミンやミネラルの不足は、だるさや倦怠感を引き起こす原因となります。

また、砂糖は腸内にいる悪玉菌の大好物。そのため、摂りすぎると腸内細菌のバランスが乱れて肌の炎症を引き起こし、時に精神的な不調やアレルギー症状にもつながることもあります。さらに、砂糖をはじめとする糖質をたくさん摂ると、糖質を貯蔵する肝臓に負荷がかかって疲れがとれにくくなります。

そんな“なんとなく不調”を脱するためにおすすめなのが“ゆる砂糖断ち”。市販のお菓子はもちろん、調理に使う調味料やコーヒーなどに入れる砂糖（白砂糖、黒糖、てんさい糖、きび砂糖などすべて）、ジュースなどに含まれる果糖ぶどう糖液糖（異性化糖）、人工甘味料などすべてを控えるようにします。使える甘みは、みりん、甘酒、生のフルーツやドライフルーツ。メープルシロップやはちみつなら一日あたり大さじ1程度は大丈夫です。“ゆる砂糖断ち”の期間は1～2週間。期間中はお酒も控えます。

“ゆる砂糖断ち”の効果が一番表れやすいのが肌。1週間でも肌の調子の変化を実感できます。ほかにも「イライラしなくなった」「集中力が増した」「腸の調子がよくなった」などを実感できることが多いようです。

「“ゆる砂糖断ち”は難しい……」という場合は“お菓子ぬきチャレンジ”からはじめてみましょう。食事に使われている砂糖は気にせず、お菓子や菓子パン、甘い飲み物を控えます。お菓子でなければ、間食もOK。おやつとしては甘栗や干し芋、プルーン、くるみなど、ビタミンやミネラル、食物繊維などを豊富に含むものがおすすめです。

いずれも成功させる秘訣は、1日3回の食事で体のエネルギーになるお米（糖質）とたんぱく質、栄養豊富な野菜をきちんと摂り、バランスを考えた食事をしっかり食べて、甘いものへの依存度を低くすることです。特に糖質が不足すると、より手早く栄養になる砂糖を体が求めるようになるため、毎食の主食としてお茶碗1杯のごはんを食べるのがおすすめです。

“ゆる砂糖断ち”“お菓子ぬきチャレンジ”に成功したら、その後は1日に摂る砂糖の量の目安を1日25g程度^※2（果物などに含まれる量は含みません）にします。

あくまでも目安ですが、お菓子やジュースに含まれる砂糖の量は、下記を参考にしてください。

摂りすぎたなと思ったら、その後の数日間で量を調整して帳尻を合わせるようにします。無理はせず、自分の体に足りない栄養を見極めながら、食事をしっかり、そして楽しく食べることが大切です。

もうひとつ、未病の改善のために毎日の食事に取り入れたいのが「腸活」です。腸には、免疫細胞の約7割が集まるといわれます。理想的な腸内環境は、悪玉菌よりも善玉菌が優勢であること。善玉菌は、腸内はもちろん体全体の炎症を抑える働きをするため、キレイのためにも、健康のためにも、腸内環境をととのえることが大切です。

善玉菌を育てるために欠かせないのが食物繊維。水溶性と不溶性があり、善玉菌のえさになるのは水溶性食物繊維です。不溶性食物繊維は便の量を増やして腸のぜんどう運動を活発化させ、便通をととのえてくれます。

食物繊維は根菜や葉野菜に多く含まれます。そのなかでも、ぜひ毎日の食事に摂り入れたいのが食物繊維＋αで頼りになる10種の野菜です。

頼りになるとはいえ、野菜だけ食べていればいいというわけではなく、バランスのよい食事が大切です。特に、腸内環境をととのえるためには、消化酵素の原料となるたんぱく質を摂り、消化力を上げることが欠かせません。たんぱく質と野菜のバランスは、生野菜なら「1：2」、温野菜なら「1：1.5」が理想です。

食べること＝生きること。食を大切にすること＝自分を大切にすること。毎日の食事からはじめるセルフメンテナンスで、心と体のキレイと健康を手に入れましょう。